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独家|今年第二轮存款利率下调即将落地

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

今年第二轮存款利率下调即将落地。

21世纪经济报道记者从一家国有大行人士了解到,该行已召开有关存款利率下调相关的会议,“具体下调幅度已经确定,可能会略高于预期,马上就会落地。”

另一家国有大行人士也对21世纪经济报道记者表示,“存款利率即将下调,已接到通知。”


今年第二轮存款利率下调即将落地,图为定期存款示意图

此次存款利率下调在预期之中。9月24日,央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示,降低中央银行的政策利率,预计本次政策利率调整之后,将会带动中期借贷便利(MLF)利率下调大概在0.3个百分点,预期贷款市场报价利率(LPR)、存款利率等也将随之下行0.2到0.25个百分点。

目前政策利率和MLF利率下调已经落地。9月27日,央行发布公告称,为加大货币政策逆周期调节力度,支持经济稳定增长,从9月27日起,公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.70%调整为1.50%;9月25日,央行开展3000亿元MLF操作,期限1年,最高投标利率2.30%,最低投标利率1.90%,中标利率2.00%(较上次操作下调0.3个百分点)。

四大行官网显示,目前1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款挂牌利率分别为1.35%、1.45%、1.75%、1.80%。

上一轮存款利率下调为今年7月25日,1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款挂牌利率下调幅度分别为0.1、0.2、0.2、0.2个百分点。7月,7天期逆回购操作利率下调了0.1个百分点。

央行在今年二季度货币政策执行报告中披露,2022年4月,央行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制,帮助金融机构和市场更加适应和习惯存款利率市场化调整。截至2024年7月末,大型银行已5次主动下调存款利率。

“由于存款同质化高,竞争存款主要靠价格,为避免无序恶性竞争,目前仍通过行业自律的方式对银行存款利率进行上限管理。金融机构可在自律上限范围内自主确定存款利率。”央行表示。

也就是说,商业银行实际存款利率会比挂牌利率略高,具体根据各自银行确定。一般来说,四大行存款挂牌利率都会保持一致,股份行略高于国有大行。

央行日前发布的数据显示,截至9月末,金融机构本外币存款余额306.83万亿元,同比增长7.1%。9月末人民币存款余额300.88万亿元,同比增长7.1%。前三季度人民币存款增加16.62万亿元。其中,住户存款增加11.85万亿元,非金融企业存款减少2.11万亿元,财政性存款增加7248亿元,非银行业金融机构存款增加4.5万亿元。

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