封面新闻记者 欧阳宏宇
很多人都知道“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，但具体如何配置资产，分散风险、增加收益？
11月1日，蚂蚁财富平台在杭州公布调研数据报告显示，截至2023年上半年，配置均衡的用户相较欠缺配置的用户，收益率提升88％，最大回撤平均降低6％。配置均衡的用户，投资收益体验更好。对此，专家建议，对于个人和家庭来讲，不只要提高对某一种单向产品的认识和简单的金融素养，而是更多在管理好不确定性前提下，形成量体裁衣的科学配置方案。
震荡行情之下，均衡配置投资已成为抵御风险的重要方式。北大经济学院副院长锁凌燕研究表示，在成熟市场，资产配置情况决定了90％以上的回报。她认为，普通投资者做好资产配置，不光要有知识储备，还需要长期实践和结果作为支撑。“就是从‘知道’到‘做到’，有效且有力的执行，不因短期波动干扰底层，并根据个人不同的特性进行调整。”
市场总是情绪性的，让大多数投资者的投资随意配置。《中国居民人生周期财务规划报告》显示，目前中国家庭金融投资组合的风险分布呈“U”型，保守型家庭和冒进型家庭较多。
华安基金组合投资部总监陆靖昶也透露，截至9月30日的数据显示，华安基金有股债配置行为的投资者中，近4成用户的股债配置中，债券类占比达到九成以上；20%用户配置中，股票类占比高于九成。“在极端谨慎和极端乐观间摆动，就不是实现资产投资均衡配置。”他说。
时下，分散投资被形象阐释为用“三笔钱”均衡配置资产，即“攒一笔”灵活取用，“留一笔”未来保障，“投一笔”指投资增值。但据蚂蚁财富平台调研数据显示，7成用户有配置意愿，但不懂如何合理操作。
“依托智能科技，让金融服务走向更个性化，更有深度和包裹感。”在蚂蚁财富副总经理郑艳兰看来，不是所有钱都能拿来做钱生钱的投资理财，需要留一笔和攒一笔，之后才能做钱生钱。她以蚂蚁财富平台最近升级的“三笔钱”工具为例谈到，通过引导投资者对目标拆解量化出灵活取用、未来保障和投资增值三部分资产，并在投资增值上以目标配置方式，帮助其有指引、有追踪的合理理财。
“个人投资者强化配置观的同时，行业也应合力构建便捷、高效、可靠的支持性金融服务体系。”锁凌燕建议，要提倡投资机构通过数字技术给下沉市场和普惠服务给与同样的关注度。“平台可以借助广泛和大量的数据基础优化迭代模型，方便个人投资者作决策，为更多居民提供资产配置调优服务。”
理财分散投资资产
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